Hoe regel je je bankzaken in je voormalige woonland wanneer je voor langere tijd in het buitenland woont?

Wie voor langere tijd woont of werkt in het buitenland, merkt dat bankzaken in het voormalige 'thuisland' vaak langer doorlopen dan verwacht. Niet alles hoeft meteen te veranderen; overzicht helpt ook hier.

Hoe regel je het behoud van je bankrekening als je voor lang verblijf naar het buitenland vertrekt?

• veel mensen houden hun bestaande bankrekening in hun voormalige woonland aan -mits dat vanuit hun bank is toegestaan
• doorlopende kosten en inkomsten blijven zo overzichtelijk; denk aan huur of hypotheek, pensioen, spaargeld of beleggingen
• gekoppelde betaalmiddelen, zoals creditcards, blijven vaak bruikbaar
• let wel: banken hanteren wel verschillend beleid bij een buitenlands woonadres; soms wordt een gemachtigd persoon geaccepteerd als correspondentieadres, in andere gevallen wordt dit juist geweigerd vanwege (fraude)controles. Banken hebben tegenwoordig stevige controleverplichtingen, hetgeen tot lastigheden leidt bij mensen die niet meer in Nederland wonen maar nog wel (soms hoge) tegoeden hebben op bankrekeningen in Nederland.
• sommige banken geven aan dat, wanneer je geen woonadres in Nederland meer hebt, daarmee ook je lopende betaal- en spaarrekeningen komen te vervallen. 
• sommige banken hebben expat desks die meedenken over je bankzaken bij een lang verblijf in het buitenland
• in de afweging wat te doen met je lopende Nederlandse (spaar)rekeningen kan je ook meewegen:
  • politieke stabiliteit in je nieuwe woonomgeving (met evt. risico's voor je vermogen)
  • rentevergoedingen op spaartegoeden in je nieuwe woonland
  • financiële zekerheidsstelling van spaartegoeden door de overheid in je nieuwe woonomgeving (garanties tot een bepaald bedrag bij het omvallen van een bank)
  • belastingpercentage dat in het buitenland over spaartegoeden wordt geheven

Wat betekent wonen buiten Europa voor je bankzaken?

• bij wonen of werken buiten de EU zijn banken vaak terughoudender
• sommige banken bouwen hun dienstverlening voor expats buiten Europa af; dit heeft te maken met kosten, regelgeving en vergunningen; het onderhouden van een wereldwijd netwerk en het voldoen aan allerlei, per land specifieke, regels wordt voor banken te kostbaar
• ook bij wonen binnen Europa kan beëindiging van rekeningen voorkomen
• soms krijg je een termijn om je bankzaken aan te passen

Welke voorwaarden stellen banken aan expats, nomads en emigranten?

• sommige banken laten bestaande klanten hun rekening behouden
• nieuwe klanten met een buitenlands woonadres worden vaak geweigerd
• inkomsten uit je voormalige woonland blijven vaak via deze rekening lopen; denk aan AOW of pensioen betalingen vanuit de overheid
• aanvullende voorwaarden komen regelmatig voor; check deze dus: bijvoorbeeld de verplichting dat er op de rekening regelmatig inkomsten binnenkomen
• sommige mensen kiezen ervoor zelf periodiek geld over te maken

Welke fiscale gevolgen wegen mee rondom bankzaken bij lang verblijf in het buitenland?

• bij definitieve vestiging in het buitenland kan je rekening door de bank worden omgezet: dit wordt dan vaak een niet-ingezetene rekening met hogere kosten
• fiscaal valt de rekening dan meestal buiten het stelsel van je voormalige woonland: rente of opbrengsten worden vaak belast in je nieuwe woonland
• belastingdruk op vermogen verschilt per land

Quotes en ervaringen

Ik hield in overleg met mijn bank mijn rekening in Nederland aan omdat het overzicht gaf. Alles wat nog doorliep bleef op één plek samenkomen.
Botswana emigrant

Ik dacht dat een postadres wel voldoende zou zijn, maar daar bleek mijn bank heel anders over te denken. Dat zorgde onverwacht voor stress.
Wereldreiziger

De brief dat ik mijn rekening moest sluiten kwam pas maanden later, op mijn correspondentieadres in Nederland. Toen zat ik al diep in mijn nieuwe leven en moest ik flink schakelen.
Indonesië expat