Verzekeringen voor digital nomads en working nomads in het buitenland

Wat is aansprakelijkheidsdekking bij een reisverzekering of internationale verzekering?

• Aansprakelijkheidsdekking wil zeggen dat je verzekeraar de kosten vergoed als je schade hebt veroorzaakt aan bezittingen van iemand anders. Ook als je aan personen letsel toebrengt, of de ander komt te overlijden, valt dit in principe onder je aansprakelijkheidsdekking. De verzekeringen dekken ook in bepaalde gevallen ook de eventuele proceskosten.
• De dekking geldt in het algemeen alleen voor particuliere aansprakelijkheid. Particuliere aansprakelijkheid wil zeggen de schade die in je vrije tijd toebrengt aan een ander, en niet tijdens je werkzaamheden voor een bedrijf of organisatie
• Aansprakelijkheidsdekking bij een reisverzekering is belangrijk omdat zeker in het buitenland schade toebrengen aan een ander heel vervelende gevolge  kan hebben.

Hoe kan je aansprakelijkheid verzekeren tijdens studie, stage, of vrijwilligerswerkzaamheden?

• Slechts een zeer beperkt aantal verzekeringen biedt dekking voor schade die je aan particulieren toebrengt tijdens je studie, stage en vrijwilligerswerkzaamheden.
• De schade die je toebrengt aan zaken van je stagebedrijf, werkgever of vrijwilligersproject vallen, net als in Nederland, in het algemeen niet onder de dekking van een aansprakelijkheidsverzekering.. Organisaties hebben daarvoor in het algemeen zelf een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
• Een van de verzekeringen die niet alleen particuliere aansprakelijkheid dekt, maar ook schade die je aan anderen toebrengt tijdens je studie, stage en vrijwilligerswerkzaamheden is de Special ISIS verzekering 

Waar kan je aansprakelijkheid verzekeren tijdens betaalde werkzaamheden?

• In het algemeen zal je lokale werkgever een beroeps- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebben afgesloten, wanneer dat niet het geval is ben je niet verzekerd.
• Je kan geen beroep doen op een reisverzekering, daar wordt aansprakelijkheid tijdens werk altijd uitgesloten.

Wat is ongevallen verzekeren en ongevallendekking bij een reisverzekering of verzekering voor in het buitenland?

• Met een ongevallendekking kan je eenmalig een bedrag krijgen in het geval van een ongeluk waarbij je als verzekerde invalide raakt. Mocht je komen te overlijden dan krijgen je nabestaanden een eenmalig bedrag uitgekeerd.
• En ongeval wordt omschreven als 'een plotseling en onverwacht geweld dat van buiten op je lichaam inwerkt'. Door dit geweld moet je dan rechtstreeks en vaak in één ogenblik blijvend lichamelijk letsel hebben opgelopen. Een ziekte is dus geen ongeval. Dit letsel moet medisch vast te stellen zijn.
• De hoogte van het bedrag is mede afhankelijk van de mate waarin je invalide bent geraakt. Er volgt vaak een procentuele uitkering van het verzekerde bedrag. Bij 100% blijvende invaliditeit wordt bijvoorbeeld het gehele bedrag uitgekeerd.

Waaruit bestaat het verschil tussen ziektekostenverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

• Bij de ziektekostendekking wordt de schade vergoed en is er geen sprake van een eenmalig vastgesteld bedrag.
• Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering is er sprake van een vervangend inkomen wanneer je arbeidsongeschikt bent geraakt. Dat betreft een doorlopende uitkering tot een vooraf bepaalde eindleeftijd, of totdat je weer arbeidsgeschikt bent

Waarom een verzekering met dekking voor ongevallen in het buitenland als je gaat studeren, stage lopen of werken?

• De meeste reis- en activiteitenverzekeringen geven ook vergoedingen bij ongevallen. Een ongeluk zit ook in het buitenland vaak in een klein hoekje.
• Zeker in het verkeer is de kans op een ongeval groter dan in Nederland, maar ook als je werkzaamheden gaat uitvoeren die je nog niet vaak hebt gedaan.
• Daarnaast is de kans aanwezig dat je avontuurlijk of risicovolle sporten of activiteiten gaat doen die een hoger risico op ongelukken met zich mee brengen.

Waar vind je advieswijzers en de verzekeringen die je kan afsluiten met ongevallendekking in het buitenland?

• Zie activiteiten in het buitenland verzekeren en reisverzekeringen of emigratie en wonen in het buitenland verzekeren, en ondernemen in het buitenland verzekeren verzekeringen voor

Wat zijn buitengewone kosten bij een reisverzekering en verzekeringen voor in het buitenland?

• Buitengewone kosten zijn de onvoorziene kosten die je maakt bij een onverwachte gebeurtenis in het buitenland die je niet had kunnen verwachten voordat je naar het buitenland vertrok.
• Bijvoorbeeld omdat je in het buitenland een ernstig ongeluk krijgt, omdat er thuis iemand ernstig ziek is geworden of omdat je huis in Nederland ernstige schade heeft opgelopen.
• Buitengewone kosten worden ook wel SOS kosten genoemd.

Wat zijn S.O.S. kosten bij een reisverzekering en verzekeringen voor in het buitenland?

• SOS kosten zijn de kosten die je maakt als je in het buitenland een ongeval krijgt, vermist raakt of ernstig ziek wordt.
• Bijvoorbeeld omdat je daardoor ergens langer moet blijven dan gepland, omdat je met een ambulance of taxi moet worden vervoerd, omdat er reddingskosten zijn.
• Hierbij gaat het dus niet om je directe medische kosten, die vallen onder de ziektekostendekking van je verzekering.

Wat betekent repatriëring in of uit het buitenland?

• Repatriëring wil zeggen dat je wordt teruggebracht naar Nederland (of je vaderland).
• Repatriëring kan plaatsvinden wanneer je een ongeluk krijgt en voor behandeling naar Nederland moet worden gebracht, zodra dat mogelijk is.
• Er is ook sprake van repatriëring als je naar huis wordt gebracht omdat er thuis iemand ernstig ziek is, of zelfs al is overleden.
• Helaas kan het ook voorkomen dat een ongeluk tijdens een reis slecht afloopt. De alarmcentrale van je reisverzekering regelt dan alles met betrekking tot onder andere het vervoer naar Nederland.

Wanneer kan er sprake zijn van vergoeding van buitengewone en S.O.S. kosten in het buitenland?

• Bij schade aan eigendommen in Nederland, bijvoorbeeld bij ernstige brandschade, waterschade of stormschade aan je woning.
• Bij het uitvallen van de bestuurder, bijvoorbeeld als je met eigen vervoermiddel op pad gaat en de bestuurder een ongeluk krijgt of ernstig ziek.
• Bij het uitvallen van je vervoermiddel of je verblijfplaats ter plaatse in het buitenland.
• Bij extra gedwongen verblijfskosten vanwege onvoorziene vertraging door bijvoorbeeld als het sluiten van een vliegveld of een staking.
• Bij noodzakelijke extra kosten van je terugreis naar je woonplaats in Nederland met een ambulance, taxi of ander vervoermiddel.
• Bij kosten voor een vermissing of redding, zoals de kosten van een reddingshelikopter of het inzetten van een reddingsteam.
• Bij kosten van overlijden in het buitenland, zoals vervoer van het stoffelijk overschot of een noodzakelijke documenten.
• Bij kosten van je terugreis, en die van je reisgenoot, omdat een van je directe familieleden zeer ernstig ziek is geworden, of is komen te overlijden.
• Bij kosten die je maakt als je daarna weer teruggaat naar je reisbestemming.

Hoe wordt repatriëring gedekt door je reisverzekering of je verzekeringen voor in het buitenland?

• Goede reisverzekeringen bieden dekking tegen onverwachte terugkeer van je reis en vergoeden vaak ook de kosten om je reis daarna weer te kunnen vervolgen.
• Neem wel altijd even contact op met je alarmcentrale als je gebruik moet maken van een repatriëringregeling.

Waar vind je de advieswijzers, en de verzekeringen met dekking voor repatriëring en buitengewone kosten?

• Zie Repatriëring, SOS-kosten en buitengewone kosten op reis in het buitenland verzekeren of check je activiteit via activiteiten in het buitenland verzekeren en reisverzekeringen

Wat zijn aandachtspunten bij arbeidsongeschiktheid als je voor langere tijd vertrekt naar het buitenland

• De Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) regelt onder bepaalde voorwaarden een vervangend inkomen indien iemand door ziekte of een ongeval niet meer kan werken. Zelfstandigen dienen zelf een verzekering hiervoor te regelen. Niet-werkenden zijn hier in de regel niet voor verzekerd.
• Bij vertrek naar het buitenland, is men in de meeste gevallen niet meer verzekerd voor verlies aan inkomen door ziekte of ongeval, tenzij een eventuele (nieuwe) werkgever een goede regeling heeft getroffen hiervoor. Bij terugkeer kom je ook niet meer (zomaar) voor dekking voor bijvoorbeeld WIA in aanmerking.
• Er zijn diverse mogelijkheden om hier particuliere voorzieningen voor te treffen. Zou je dit niet doen, dan is er geen verzekering waar je aanspraak op kunt doen en zou je zijn aangewezen op eigen vermogen of een bijstanduitkering.
• Om het risico op arbeidsongeschiktheid te verzekeren kan je kiezen tussen een Arbeidsongeschiktheidsverzekering of een Ongevallenverzekering.
• Een arbeidsongeschiktheidverzekering is een verzekering waarbij er wordt gekeken of je nog kunt werken en waarbij een periodieke uitkering wordt betaald als je voldoet aan de voorwaarden.
• Bij een ongevallenverzekering speelt het kunnen uitvoeren van werkzaamheden geen enkele rol en ontvang je eenmalig een uitkering als je aan de voorwaarden voldoet. De aanleiding voor het overlijden of blijvende invaliditeit moet altijd een ongeval zijn.
• Een ongevallenverzekering is beperkter dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering; die laatste keert ook uit als je arbeidsongeschikt raakt bijvoorbeeld als gevolg van een ziekte.
• Je hoeft voor een ongevallenverzekering geen aantoonbaar salaris te hebben en bij de aanvraag hoeft ook geen gezondheidsverklaring ingevuld te worden.
• Een ongevallen verzekering geeft wel een buffer voor moeilijke tijden, maar is toch een stuk beperkter dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Overweeg om een emigratie of expatverzekeringspakket af te sluiten, die wel kan worden afgesloten inclusief een arbeidsongeschiktheidsdekking.
• Let bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering op de voorwaarden wat betreft uitsluitingen en andere zaken. Zo is er bijvoorbeeld geen dekking in risicolanden en tijdens avontuurlijke sporten.

Moet je je (bij)verzekeren voor arbeidsongeschiktheid als je voor langere tijd vertrekt naar het buitenland?

• Check de gespecialiseerde JoHo website voor verzekeringen voor arbeidsongeschikheid in het buitenland  voor de meest recente updates en verzekeringsopties.