Hoe kies je in Nederland een passende zorgverzekering uit?

Hoe kies je in Nederland een passende zorgverzekering uit?

1. Begin op tijd met inlezen en vergelijken

   In de laatste week van het jaar is het ontzettend druk bij de verzekeraars. Het verwerken van de aanvragen uit deze periode duurt vaak langer en daarnaast is er een grotere kans dat er vergissingen worden gemaakt of informatie zoek raakt.

2. Maak een overzicht van je kosten

   Voor je in de vergoedingen en voorwaarden van de diverse verzekeraars duikt, is het handig om een overzicht voor jezelf te maken welke zorg belangrijk voor je is. Bekijk bijvoorbeeld welke kosten zorgverleners voor jou bij je zorgverzekering hebben gedeclareerd het afgelopen jaar.

3. Vergelijk de verzekeringen

   Bekijk goed welke opties er zijn voor je een beslissing neemt over je zorgverzekering voor het nieuwe jaar. 

4. Maak bijvoorbeeld gebruik van de JoHo collectiviteit

   Als je via JoHo je verzekering afsluit krijg je bij sommige verzekeraars korting op de premie.

5. Kies voor een jaarbetaling

   Veel verzekeraars geven een korting van enkele procenten als je ervoor kiest per jaar te betalen. Bijkomend voordeel hiervan is dat je voor de rest van het jaar van deze kostenpost af bent en dus meer overhoudt voor andere zaken!

6. Medische kosten in het buitenland

   De basisverzekering vergoedt spoedeisende medische zorg in het buitenland tot het tarief dat in Nederland voor een soortgelijke behandeling geldt. Repatriëring en extra reis- en verblijfskosten en overkomst van familieleden zijn op de basisverzekering niet of beperkt gedekt. Overweeg om een dekking te nemen waarmee je tot kostprijs verzekerd bent in het buitenland. Zo weet je zeker dat je ook goed verzekerd bent wanneer de kosten hoger uitvallen. Wellicht heb je dit al op je reisverzekering meeverzekerd; dan kun je het bij je zorgverzekering eruit houden.

Wanneer kan je van zorgverzekering veranderen?

• Halverwege november maken de verschillende zorgverzekeraars hun premies voor het nieuwe jaar bekend en start de zogenaamde overstapperiode.
• Je hebt tot en met 31 december de tijd om je lopende zorgverzekering stop te zetten, om vervolgens voor 31 januari van het volgende jaar een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. Als je je voor 31 december aanmeldt bij een andere zorgverzekeraar zullen zij in de meeste gevallen je oude zorgverzekering opzeggen voor je.
• Je kunt dus elk jaar kijken welke verzekering het beste aansluit bij jouw wensen en budget.

Wat zijn basispakketten waar je uit kan kiezen?

• De inhoud van het basispakket wordt elk jaar door de overheid bepaald. Het basispakket vergoedt o.a. veelgebruikte geneeskundige zorg, geneesmiddelen, medische hulpmiddelen en vervoer voor mindervaliden.
• Verzekeraars hebben niets te zeggen over de dekking van het basispakket, maar kunnen deze wel op verschillende manieren aan klanten aanbieden. Er wordt nu onderscheid gemaakt tussen drie verschillende basiszorgverzekeringen: de naturapolis, de restitutiepolis en de combinatiepolis. Hieronder een aantal trefwoorden die de verschillende varianten kenmerken:

Waarvoor kies je voor een Naturapolis?

• Een Naturapolis wil zeggen volledige vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners, en dekking tussen 50% en 80% bij niet gecontracteerde zorg.
• Voordeel: voordeliger; geen papieren rompslomp
• Nadeel: beperkte lijst van gecontracteerde instellingen

Waarvoor kies je voor een Restitutiepolis?

• Een Restitutiepolis wil zeggen dat je keuzevrijheid hebt, geen beperkingen door contracten tussen zorgverlener en verzekeraar en dekking marktconform tarief bij niet-gecontracteerde zorg.
• Voordeel: keuzevrijheid van zorgverlener
• Nadeel: hogere premie; vergoeding van marktconform tarief bij niet gecontracteerde zorg; in sommige gevallen zelf voorschieten en declareren.

Waarvoor kies je voor een Combinatiepolis?

• Een combinatiepolis wil zeggen dat een natura- en restitutiepolis worden gecombineerd, met een beperkte lijst van zorgverleners waar je naartoe kan.
• Voordeel: Deels keuzevrijheid van zorgverleners
• Nadeel: Beperkte lijst van gecontracteerde instellingen waardoor je soms verder moet reizen voor behandeling. Bij een niet gecontracteerde zorgverlener loop je het risico op hoge nota’s.

Waarom kan het kiezen van een vrijwillig eigen risico soms niet verstandig zijn?

• Als je een zorgverzekering afsluit, kun je naast het verplicht eigen risico ook nog kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Je kiest er dan voor om een hoger bedrag te betalen op het moment dat je kosten maakt voor zaken die in het basispakket zitten. 
• Het vrijwillig eigen risico kan maximaal € 500,- bedragen, waarmee je totale eigen risico dus uitkomt op € 885,-.  Als je een vrijwillig eigen risico kiest, krijg je korting van de zorgverzekeraar op je premie. Hoe hoog deze korting is, wisselt per zorgverzekeraar.

Er is een aantal vragen die je jezelf moet stellen voor je een vrijwillig eigen risico neemt:

• Ga je komend jaar gebruik maken van zorg uit het basispakket (bv ziekenhuisbezoeken of medicijnen)?
• Kan je het bedrag van het verplichte eigen risico en de extra vrijwillig eigen risico in één keer betalen indien nodig?
• Als je bij de eerste vraag Nee hebt geantwoord en bij de tweede vraag Ja, dan kan het voor jou aantrekkelijk zijn om een vrijwillig eigen risico af te sluiten.
• Bij sommige verzekeraars is het mogelijk om je eigen risico gespreid te betalen. Dit eigen risico geldt overigens niet voor aanvullende verzekeringen en voor bijvoorbeeld een huisartsbezoek.

Wanneer kan je een eigen risico ook in termijnen betalen?

• Omdat blijkt dat veel mensen moeite hebben met het betalen van de vaste lasten, maakt een groeiend aantal verzekeraars het mogelijk om het eigen risico verspreid te betalen. Zo kun je in de meeste gevallen gemakkelijk een betalingsregeling treffen als je een eigen risico nota op de deurmat hebt gehad. Daarnaast is het bij sommige verzekeraars ook mogelijk om vooraf al afspraken te maken hierover, zodat je maandelijks een iets hogere premie betaalt, maar niet tussentijds nog onverwachte nota’s hiervoor ontvangt. Dit wordt meestal wel alleen gedaan bij verzekerden die van tevoren redelijk zeker weten dat ze hun eigen risico zullen verbruiken.
• Houd er rekening mee dat het niet bij alle verzekeraars mogelijk is een betalingsregeling te treffen als je naast het verplicht eigen risico ook een vrijwillig eigen risico hebt afgesloten. Je moet in dat geval het hele bedrag in één keer terug kunnen betalen. Check dit dus goed voor je een vrijwillig eigen risico afsluit en zet dit bedrag alvast opzij, voor het geval je onverwachts een hoge nota ontvangt.

Waar kan je een goede zorgverzekering aanvragen?

• Zie zorg in Nederland verzekeren en zorgverzekeraar kiezen